保険相談窓口を利用した保険の新規加入や見直しの相談では、プレゼントがもらえるキャンペーンを実施しているところが多くあります。
たとえばお米や黒毛和牛、銘菓やチョコレートなどの食べ物だけでなく、赤ちゃん連れの方にも嬉しいベビー用品やキッズ用品を対象商品としている会社もあるんです。
自分にぴったりな保険を提案してくれるうえに、プレゼントももらえたら嬉しいですよね。
今回は保険相談や見直し相談でプレゼントがもらえる会社9選の比較と、編集部独自で実施したアンケートによる、保険相談を行ってみた方の体験談まで、詳しくご紹介します！
保険相談窓口の上手な選び方や、気になる疑問についてもまとめているので、ぜひ参考にしてみてください。
なかなか個人では専門的なことなどは判断が難しいので、担当営業の方がいらっしゃるならお話を伺うことをお勧めします。もし、自分に合わないなと思われるようでしたら、担当者を変えていただくことも考慮するべきかもしれません。
最近の保険の見直しに相談に乗ってくださる方々はとても親切で真摯に話を受け止めて下さります。無理な勧誘もないかと思いますので、自分自身の状況を心を開いて話して、色々な視点からの意見を先ずは聞いてみることはとても良いのではと思います。
目次
保険相談や見直しでプレゼントがもらえる会社9選
さっそくですが、保険の相談や見直しをしてもらうことでプレゼントがもらえる保険相談窓口を9社ピックアップしてみました。
詳細は次の項目からご紹介していきますが、もらえる商品がひと目でわかる簡易的な表もご用意しましたので、気になる商品から候補を選んでみるのもよいでしょう。
プレゼントがもらえる条件が少しだけ窓口によって違うこともありますが、ほとんどが相談者全員、もしくは面談後のアンケート回答までで受け取ることができますよ。
| 保険会社 | もらえる条件 | 商品 |
|---|---|---|
保険ガーデンプレミア |
相談者全員 |
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| 保険コネクト | 相談者全員 |
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| 保険見直しラボ | 相談者全員 |
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| みんなの生命保険アドバイザー | 家計と保険相談後、 メールアンケートに回答 |
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マネードクター |
広告からの予約限定 |
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| 保険チョイス 公式サイト | 保険相談＋ アンケート回答 |
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| ほけんのぜんぶ | 相談者全員 |
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| 保険マンモス 公式サイト | 保険相談＋ アンケート回答 |
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| 無料保険相談.com | 保険相談＋ アンケート回答 （6/30までの申し込み） |
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| LifeR | 相談者全員 |
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ほけんガーデンプレミア
| もらえる商品 | |
|---|---|
| 赤ちゃん転倒防止リュック（ハチ） | らくがき教室ジュニア |
| ファーファギフトセット | あきたこまち2キロ |
| ベビーフード8種 | |
| プレゼント条件 | 選べる相談場所 |
| 保険相談＋アンケート回答 |
|
| 取り扱い保険会社の数 | 運営会社 |
| 20社以上 | 株式会社Global8 |
| コメント | |
| オプション、料金、安心感などサービス全般を通して非常に「バランス」が良い業者。迷ったらおそうじ本舗で間違いナシ | |
保険ガーデンプレミアは、学資保険に特化したプロのプランナーが在籍する保険相談窓口です。
現在のライフスタイルや今後の予定、収入などの状況を丁寧にヒアリングし、一人ひとりの家庭に合わせたライフプランニングをしてくれます。
ライフプランニングから、今後予想される必要な教育費、家庭に適した学資保険の提案まで網羅し、初めての子育てでも安心して生活できるような計画を一緒に考えてくれるので、これまで保険について全く考えていなかったという方にもおすすめです。
なお、学資保険にはメリットもデメリットもあります。
そのため、「そもそも自分の家庭には学資保険が必要なのか」という疑問からしっかりと解消してくれる保険ガーデンプレミアで、まずは一度相談をしてみるとよいでしょう。
保険相談でもらえるプレゼントについても、人気の赤ちゃん転倒防止リュックやらくがき玩具など、子どもがいるご家庭には嬉しいラインナップとなっています。
保険コネクト
| もらえる商品 | |
|---|---|
| 鳥ZEN亭 手羽元カレー3食 | 王将ラーメンセット3袋 |
| ミネストローネセット3食 | 豚汁セット3食 |
| プレゼント条件 | 選べる相談場所 |
| 保険相談＋アンケート回答 | 対面 |
| 取り扱い保険会社の数 | 運営会社 |
| 記載なし | 株式会社保険コネクト |
| コメント | |
| 相談員に対する評価制度が充実していて安心して相談できる！相続相談にも対応可能。 | |
保険コネクトでは日本の各地に在籍しているプロの中から、相談したい内容にぴったりの相談員を紹介してくれます。
また、保険コネクトに在籍する相談員に対しては評価制度を設けており、評判の悪い相談員やクレームの多い相談員はサイトに掲載されないようになっているんです。
そのほかにも、インターネット上の悪評調査や実績など、細かな審査基準で認められたプロのみの中から紹介してくれる仕組みとなっているため、「相談員の対応に不安がある」という方におすすめできます。
対応している保険内容の種類も多く、死亡やがん、介護保険のほか、法人保険での生命保険や、相続相談にも対応可能です。
保険コネクトでプレゼントされる商品は、手羽元カレーや王将ラーメンセットなどの食べ物が多く、外食が好きな方に好まれそうなラインナップとなっていますね。
保険見直しラボ
| もらえる商品 | |
|---|---|
| DELLOYAU PARIS マカロン詰め合わせ | 雪室熟成豚 ロース味噌漬 |
| ゆめぴりか 特Aランク北海道産 | 熟成牛タン 宮城県仙台名物 |
| プレゼント条件 | 選べる相談場所 |
| 保険相談＋アンケート回答 |
|
| 取り扱い保険会社の数 | 運営会社 |
| 36社 | 株式会社Jリスクマネージメント |
| コメント | |
| 取り扱いの保険会社数が豊富！申し込みから相談までスピーディーに進む。 | |
保険見直しラボの特徴は、取り扱っている保険会社数の多さにあるといえます。
東京海上日動あんしん生命やアクサ生命、アフラックや朝日生命などの生命保険会社22社と、東京海上日動火災保険、あいおいニッセイ同和損害保険、セゾン自動車火災保険などといった損害保険14社の中から、ヒアリングをもとにした比較検討と提案を行ってくれる相談窓口です。
訪問型保険相談サービスですが、北海道から九州、沖縄まで全国的に多数の支社が置かれており、上手くマッチングしないといったことも少ないでしょう。
安心して利用できるサービスとして、点数評価制度とコンサルタント（相談員）の変更受付も行っているので、合わないなと感じた場合でも気兼ねなく伝えられます。
保険見直しラボでは、マカロンや熟成豚、特Aランクのお米など少し贅沢な食事が楽しめる商品が揃っていますよ。
みんなの生命保険アドバイザー
| もらえる商品 | |
|---|---|
| こくうま霜降り黒毛和牛A5等級 | |
| プレゼント条件 | 選べる相談場所 |
| 家計と保険相談＋アンケート回答 | 対面（自宅や勤務先など） |
| 取り扱い保険会社の数 | 運営会社 |
| 提携しているプランナーによる | パワープランニング株式会社 |
| コメント | |
| プランナーは2,000名以上！業歴15年超で実績も豊富な老舗サービス。 | |
みんなの生命保険アドバイザーは、2004年のサービス開始から15年以上も運営を続ける老舗なだけに、在籍している相談員も実績や経験が豊富な人ばかりが揃っています。
また、2000名以上にもなるプロの相談員が在籍し、全国に対応しているだけでなく、希望に沿った提案や相談対応をしてくれることが期待できます。
保険相談などの場面では、「ちょと合わないかも」と感じた際に申し出にくいとお考えの方もいるかもしれませんが、みんなの生命保険アドバイザーはホームページ上にストップコールのフォームが設置されているのも特徴です。
万が一相談員を変更したいと感じた場合や、不快な思いをしてしまった場合でも、フォームからの送信だけで保険相談の中止や相談員の変更を伝えられて安心です。
なお、プレゼント商品はA5等級の霜降り黒毛和牛となっています。
マネードクター
| もらえる商品 | |
|---|---|
| 野菜生活100 | 丸の内タニタ食堂 減塩みそ |
| ノーズトリマー | バスタオル |
| auau. 泡ボディーソープ | |
| プレゼント条件 | 選べる相談場所 |
| 広告からの予約限定 |
|
| 取り扱い保険会社の数 | 運営会社 |
| 32社 | 株式会社FPパートナー |
| コメント | |
| 生活に関わるお金全般の相談に強みがある！貯蓄計画や資産運用の相談もOK。 | |
マネードクターは国家資格であるファイナンシャルプランニング技能資格だけでなく、相続診断士や住宅ローンアドバイザーの資格保有者など、生活に関わるお金の専門知識に長けたプロが在籍しているのが特徴です。
家族構成やライフスタイルといった丁寧なヒアリング内容から、家庭のお金の流れや今後必要となるお金などを把握し、相談に応じて貯蓄計画や住宅購入、資産運用などあらゆる視点から提案をしてくれます。
また、相談者の中には節約や貯蓄が苦手な方もいるでしょう。
そうした方に適した無理のない金銭管理方法についてもアドバイスしてくれますよ。
もちろん生命保険などの見直しにも対応してくれますが、将来の経済的にも不安を抱えている方におすすめの会社です。
マネードクターでは、野菜生活や減塩みそなどの食品のほか、ノーズトリマーやバスタオルなど生活に役立つ商品をプレゼントしています。
保険チョイス
| もらえる商品 | |
|---|---|
| サーティーワンアイスクリーム 1,000円ギフト券 | 日比谷花壇 1,000円ギフト券 |
| すかいらーくグループ 1,000円ギフト券 | |
| プレゼント条件 | 選べる相談場所 |
| 保険相談＋アンケート回答 | 対面（代理店や自宅、カフェなど） |
| 取り扱い保険会社の数 | 運営会社 |
| 紹介する代理店、プランナーによる | 株式会社ライフデザインセンター |
| コメント | |
| 各大手メディア掲載実績有！ FP（ファイナンシャルプランナー）監修の保険相談サービス。 |
|
保険商品よりもまずは顧客に適した担当者選びを重要視し、プランナー個人はもちろんのこと、多数の保険代理店とも提携し2000人以上もの保険募集者の中から、ぴったりの相談員も見つけてくれるのが保険チョイスの特徴です。
また、メディア掲載や保険チョイス代表者自らによるメディアへの寄稿も積極的に行い、お金や保険に関するお役立ち情報も積極的に発信しています。
ファイナンシャルプランナー自身が考えて作られた保険チョイスのサービスは、顧客目線で安心して利用できることでしょう。
生命保険だけではなく損害保険の相談も対応してくれますので、幅広く相談したい方はぜひ検討してみてください。
なお、プレゼント商品はサーティワンアイスクリームやすかいらーくグループで利用できるギフト券など、日常生活で使えるとちょっと嬉しくなるようなギフト券がもらえます。
ほけんのぜんぶ
| もらえる商品 | |
|---|---|
| 北海道産ゆめぴりか2kg | サーモス 真空断熱タンブラー300ml2個セット |
| WELEDA(ヴェレダ)スターターセット | スターバックスコーヒーギフトセット |
| LEC(レック)アンパンマンフェイスランチ皿 | ロクシタンシアソープ100g |
| プレゼント条件 | 選べる相談場所 |
| 相談者全員 |
|
| 取り扱い保険会社の数 | 運営会社 |
| 30社以上 | 株式会社ほけんのぜんぶ |
| コメント | |
| 24時間365日相談受付！思い立った時にすぐ相談できる。 | |
ほけんのぜんぶは24時間365日、いつでも相談受付ができるのが特徴の保険相談窓口です。
さらに子育て世代からの保険相談の実績が豊富で、子育てをしているご家庭で悩みがちなお金まわりのヒアリング内容などから、最適な保険を提案します。
また、現状のライフスタイルやライフステージに合ったプランの提案だけでなく、将来的な目標に向けた金銭相談や保険相談にも対応しており、子どもが大きくなった後の予定も立てやすくなるでしょう。
プレゼント商品としては、お米のほか、タンブラーやスターバックスコーヒーギフト、小さい子どもが喜んでくれるようなアンパンマンのフェイスランチ皿などのありがたいラインナップとなっています。
保険のマンモス
| もらえる商品 | |
|---|---|
| 高級和牛専門店の国産牛切り落とし300g | スペイン産熟成生ハムスライス100g |
| 山形県ブランド米つやひめ1kg | ロイズ生チョコレート「オーレ」 |
| プレゼント条件 | 選べる相談場所 |
| 保険相談＋アンケート回答 |
|
| 取り扱い保険会社の数 | 運営会社 |
| 提携のプランナーによる | 保険マンモス株式会社 |
| コメント | |
| プランナーとの提携数が多い！（全国3500名以上）担当スタッフを変更できるイエローカード制度有り。 | |
保険のマンモスはテレビや雑誌、書籍でも複数紹介されており、全国のプランナー提携数も多い実績ある保険相談窓口のひとつです。
また、独自のプランナー教育を行うことでスキルや対応品質を向上させるように努めていることがうかがえます。
保険のマンモスでは事前のヒアリング内容から、性別や得意分野、実績、担当エリアなどを踏まえた最適な相談員をマッチングしてくれるため、これまでの保険相談で満足のいく提案を受けられなかったという方は、候補として検討してみるとよいでしょう。
評判の良くない相談員に関しては登録を抹消するなど、厳しい処分などによって品質の高い相談員が厳選される仕組みとなっていますので、初めての方でも安心です。
プレゼント商品としてはロイズの生チョコレートや山形県産ブランド米など、生活の中でちょっと嬉しくなるようなラインナップとなっていますね。
保険無料相談.com
| もらえる商品 | |
|---|---|
| 丸大ハム煌彩セット | 新潟県産コシヒカリ2kg |
| アサヒスーパードライ ギフト8本 | 利久の牛タン 真空パック110g |
| 仙台銘菓 萩の月（6個入り） | ダロワイヨ マカロンラスク詰め合わせ（12枚） |
| セレブコレクション バームクーヘン | ムーミンレンジ容器 6点セット |
| 手作り鮭とば ソフト170g | 日本赤十字社への寄付1,000円 |
| プレゼント条件 | 選べる相談場所 |
| 保険相談＋アンケート回答（6/30までの申し込み） |
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| 取り扱い保険会社の数 | 運営会社 |
| 28社 | 株式会社トラストライフ |
| コメント | |
| 大手生命保険会社、大手損害保険会社と多数提携！女性担当者の希望も可能。 | |
保険無料相談.comでも期間限定でプレゼントキャンペーンを実施しており、豊富な商品種類を用意しています。
保険のセカンドオピニオンとしても対応してくれますので、他社で紹介された保険が本当に正しいのか確認したいという方や、他社の相談員と合わなかったという方の候補先としてもおすすめです。
また、とくに女性の方は「家事や育児で家を空けられないけれど、自宅に訪問されるのは嫌」という方もいるのではないでしょうか。
保険無料相談.comでは気軽に女性担当者を希望することもでき、必ず希望に沿えるとは限りませんが、有効時間を活用し安心して保険相談を行えます。
18社の生命保険と10社の損害保険の中には大手保険会社が多いのも特徴です。
LifeR（ライファー）
| もらえる商品 | |
|---|---|
| 北海道産ゆめぴりか2kg | 今治フェイスタオル4枚 |
| エキストラ ヴァージンオリーブオイル250ml | 水2リットル×9本 |
| プレゼント条件 | 選べる相談場所 |
| 相談者全員 |
|
| 取り扱い保険会社の数 | 運営会社 |
| 15社 | 株式会社ソルブグループ |
| コメント | |
| 20時まで対応可能で仕事終わりの相談もOK！FP経験平均年数9.5年のベテラン相談員が在籍 | |
LifeR（ライファー）は累計12,000以上の積み上げられた口コミから、紹介する相談員を厳選します。
「無理な勧誘0宣言」とあるように、強引な勧誘はもちろんのこと、人柄は良いけれど知識のない相談員の紹介を停止するなどして、適切な提案ができるよう配慮されているのが特徴です。
教育費や老後資金、住宅ローンなどのほか、iDeCoやNISA、投資信託といった資産形成の相談にも幅広く対応していますので、複数社に相談をして決めたい方や、お金の相談全般の対応を希望される方は検討してみるとよいでしょう。
LifeRではお米や水2L×9本、オリーブオイルや今治タオルなど実用的な商品プレゼントを用意しています。
保険相談を利用した人に体験談を聞いてみた！
ここまでたくさんの保険相談窓口をご紹介しましたが、「本当に知識がなくても相談に乗ってくれるのか」「ぴったりな保険を見つけられるのか」不安要素は少なからずあるのではないでしょうか。
そこで参考になるのが実際に保険相談を行った経験のある人や、見直しや相談をして契約に至った人の体験談です。
今回は編集部が独自でアンケート調査を実施し、100名の方に保険相談の体験談を聞いてみました。
気になることや不安な点がある方は、ぜひ参考にしてみてください。
保険を見直そうと思ったきっかけを教えて！
まずは皆さんが保険を見直そうと思ったきっかけについて聞きました。
やはり毎月の保険料が気になっているという方や、保険の内容に満足していない方が多いようです。
また、結婚をきっかけに保険について真剣に考えるようになったという方もいます。
40代も後半になり少しでも無駄な出費を減らし、老後資金に備えたいという思いがありました。若い時から知り合いの保険外交員に勧められるままに病気保険やがん保険に複数加入しており補償内容も重複しているものもあったので、これらを見直そうと思いました。
結婚してから家族が増えるたびに、保険会社の人に言われるがまま、生命保険を安易に追加してきました。しかし、子供が増え、ライフスタイルが変わり保険料が気になり始め、保障内容が重複しているものを解約しました
毎月の保険料の支払額がとても生活に負担があり経済的にも余裕がありませんでした。そのため、保険料を安くできないかを契約している保険会社の担当者に連絡させていただきました。保険料を安くするためのご提案を頂きました。
医療保険が10年ごとにアップする連絡が封書で来ました。少額なら年齢も上がるので仕方ないと思いそのままにしていましたが、1000円程アップする事になったので、見直した方が良いな…と思いました。
卒業と同時に親の勧めもあって生命保険に入っていました。やけに内容が手厚い分月に5000円以上を払っていました。しかし何気なく見たYouTubeにて、未婚で子供がいない場合には生命保険は不要、又は掛け捨てで安いものでいいと見て、納得したので見直しをしました。
毎月の支出の見直しをしようと思った時に、必ず引き落とされるのが保険料だと思ったので、改めて見直した方がいいかなと思いました。友人も見直して支出管理をしっかりしていたので、見習おうと思いました。
20代前半で結婚したので、家族のために35年程前に終身保険に加入しました。子供ふたりが社内人となり生活は安定しましたが、年を取るごとに保険料が高くなりファイナンシャルプランナーに相談しました。
これまで大きな病気や怪我はしてこなかったですが、今後、女性特有の病気や成人病にかかるリスクを考えて、これまでの掛け捨て型保険から、入院、手術の補償が充実している貯蓄型保険に切り替えました。
2つ保険に入っていましたが地震保険と火災保険がダブっているのに今更気づきました。無駄な支払いだったのですぐに保険の見直しをしました。とりあえず一つは解約して、もう一つの保険で内容充実を図りました。
自転車に乗っていた際に、車との接触事故に遭い、右足を骨折して通院治療になりました。そこで医療保険を適用したいと思ったものの、入院に比べて半分以下の金額しか支払われないと判明し、今後もし大けがをした際にこのままの内容だと生活が苦しくなるなど支障が出そうだと思い、見直しました。
見直した保険の種類は？
保険には死亡保険やがん保険、女性保険などだけではなく、損害保険などたくさんの種類があります。
皆さんはどのような保険の種類について見直したのでしょうか。
結果としては、万が一の際に家計の大きな助けとなる生命保険や医療保険が多い内容となっています。
また、自動車に乗る機会が多い方や自動車の自損事故が全くない方などは、自動車保険の見直しをされるケースも多いようですね。
教員として働いていた頃、月額6000円余りの自動車保険に加入していました。当時は月額を気にしませんでしたが、65歳で定年退職、年金生活者になり、もう少し安い自動車保険がないかと調べ、月額3000円余りのネットの自動車保険に加入するに至りました。
一番は子供が産まれたことです。2人目が産まれた約1年後に元々入っていた保険から見直しました。子供は2人と決めていたので、私のこれからの人生が描きやすくなった為、医療保険や生命保険の内容を充実させました。
そもそも未婚で子供もいない私の場合には生命保険は不要かもしれません。私のように念の為に入る分には保証は最低限でいいので、保健を見直した結果月々の出費が3000円以上減ったのはとても嬉しいことです。
保険に入るときの大切なこととして、必要な補償と不要な補償があります。私は自動車の自損事故は思い切って省きました。車をぶつけたことがないので、最初の頃は無駄に自分の車の修理費の為に、お金を払い続けてきました。
見直した結果、保険料は安くなった？高くなった？
続いて、保険相談窓口で保険を見直した結果、保険料は高くなったのか安くなったのかについて伺いました。
一番多いのは、保険の内容を最低限に留めたり重複している保険を見直したりするなどして、保険料を引き下げた（安くなった）という方たちです。
また、保険料を引き上げてでも将来に備えて保険内容を充実させた方も多いようです。
それまでの医療保険は、毎月2万2千円も払って三大疾病くらいしか特約もつかず年齢が上がるごとに保険料が高くなることを言われていました。見直したほうは1万5千円近く安くなったうえに、長期入院など色々なオプションもつけることができて満足しています。
一番の理由は、保険料が一生上がらないことです。掛け捨てですが安心感が違います。無理なく支払いができ家計への負担の心配も減りました。保険の内容は、以前よりも少し劣る程度で、保険と支払額のバランスが取れているため、自身では大満足の結果となりました。
保険料が安くなったことが一番だが、保険を見直すきっかけにもなった。時に見直さないと自分がどのような保険に入っているのかを忘れてしまいがちだと思いました。時とともに自分の状況や環境も変わるので、たまには見直そうという気になった。
保険料がどの程度安くなったのかについてもアンケートを取りました。
保険料が変わっていない方も100人中32名いらっしゃいますが、月1,000円以上安くなったという方が半数以上を占めています。
現在の保険が「適しているのか適していないのか」を把握できるうえ、保険料も安くなれば嬉しいですね。
保険の見直しにはどんなサービスを利用したの？
保険の見直し方法には、保険会社へ直接話を聞く方法や自身で比較をする方法、本稿でご紹介している保険相談サービスの利用などがあります。
今回アンケート調査に協力してくれた人たちは、保険相談窓口や複数の資料を送ってくれる資料請求のサービスを利用した方が半数以上という結果となりました。
気になる保険会社がある場合は直接話を聞くのもよいですが、やはり無料で相談ができてプロがしっかりと比較してくれる保険相談窓口で見直すメリットは大きいのではないでしょうか。
保険相談をした人の満足度は高い！
次に、保険相談をした人の満足度についての調査結果です。
100人中80人以上の方が、「大満足・満足」と回答してくれています。
しかしなかには満足できなかったという方も数名いましたので、両方の意見についてもピックアップしご紹介します。
なんといっても保険代が10000円から3000円になったことが大きいです。しかも年に一度6000円位返ってくるので、実質年間12万から3万円にまで節約できました。ほぼ病気にならないので掛け捨てで良かったと思います。
保険料が安くなりましたし、以前の保険よりも補償幅が広くて安心感を得られました。以前の保険は補償されない病気や怪我等が少なからずあったのですが新しく加入した保険はほとんどの病気や怪我等に対応していたので素直に満足出来たからです。
満足した理由は、少しの通院でも保険の適用対象になったからです。保険を切り替えてから、貧血で1ヶ月ほど通院することになったのですが、入院費を毎日支払ってもらえて日数経過によって減ることもなかったので安心しました。
私の保険だけ見ても月2000円は安くなりました。それに加えて、契約した商品自体も新しい商品ばかりなので、以前契約していた商品よりも内容がかなり充実して、大満足しています。これを機に妻の保険も一緒に見直せました。
スマホから契約できる保険に変えましたが、営業をしてこないのが良いです。提案はありませんが、色んなオプションを断る申し訳なさがないですし、見積もりから契約までとても簡単でした。内容も難しくなく、一度入院しましたが、スムーズに支払いしていただきました。
満足…とはいかなかった方の意見
保険会社の担当者から保険料を安くするために、「入院時に出る保険を5日以降からにしてはどうですか」と提案いただき、見直しました。保険料は安くなったのですが、先日配偶者が入院した際に5日以内に退院したため保険金が出なかったことは少し残念でした。
加齢と共に健康リスクが増すため、カバー力の高い保険を勧められて変更しました。しかし最近になって、保険に関する動画配信やネット記事を見ていたら、収入や年齢、公的医療制度など諸々考えると不必要な保険に入って出費が多くなっているような気がしています。
これから保険を見直そうと思っている人へのアドバイス
保険の見直しについて迷われている方も多いと思いますので、実際に保険相談を行った方からのアドバイスについてもお伺いしてみました。
一番多い意見としてはやはり「プロに任せるべき」という内容です。
保険相談窓口では、保険についての知識が何もないという方であっても、基礎的な内容から親切に教えてくれるため、安心して相談できるでしょう。
一方で、「調べられる部分は自分で調べてからの方が良い」というアドバイスもあります。
今後の生活において起こりうる可能性を把握したり、最低限現在加入している保険の補償内容は知っておいたほうが良いのかもしれませんね。
1社1社自分で資料請求をしたり調べるのも悪くないと思いますが、どうしても手間と時間がかかってしまうので、保険の窓口や保険の見直しサービスなどを利用して自分の考えや予算、将来計画を伝えて一番ベストの保険を提案してもらう方がいいと思います。
これから保険の見直しを検討される方は、プロがいる窓口で相談された方がいいと思います。子供の学資保険や医療保険、死亡保険など複数の保険をまとめて見てもらえるのでとても便利だと思います。保険に関する素人でもとても分かりやすく教えてもらえるし、夫婦が保険の説明に集中できるように他のスタッフさんが見ていてくれます。
保険を見直す際は専門の業者に相談し自身に一番マッチした保険をピックアップしてもらう事が大切です、自身の用途に合わない保険選びをすると単純に保険料が勿体ないですし、万が一の時に保険が効かないという最悪な事態にもなりかねませんから。
補償内容など色々なプランがあって難しいので選びにくいと思いますが、保険会社の方に分からないことは納得のいくまで質問して良いと思います。自分に合ったプランや組み合わせを一緒に選んでもらうと良いです。
保険についてはあまり保険会社の言う事をそのまま受けるのではなく、自分の年齢に起こり得る可能性を鑑みてから保険会社や内容を決めた方が良いと思います。言われるがままですとどうしても高い保険料になりがちですので。
何も知らない状態で保険の相談に行くと、自分の知らない保険をすすめられてしまいます。保険の見直し相談自体はとても有意義で価格を抑えることができるかもしれませんが、丸腰で臨むのは危険だと感じました。また相談する機会があれば、ある程度保険について学んで、基礎知識をつけてから臨もうと思いました。
これから保険の見直しをする時はまずは自分でどういう補償内容になっているかを把握することをおすすめします。そうすれば実際は無駄なことにお金を払っているということもあるのでそれを見直すことを意識するのが良いです。
保険は生命、医療、年金などいろいろあり、ごっちゃになりがちですが、一覧にして何にどこまで保障されるか。自分達に何が必要かを整理することが大事ではないかと思います。保険で貯蓄するなら投資したほうが利率などが良いかもと思います。（投資先は慎重に選ぶ必要がありますが）
アンケートに答えてくれたのはこんな人！
最後に、アンケートに回答してくれた方たちのユーザー属性のご紹介です。
今回は30代、40代の主婦・主夫層が圧倒的に多いことが分かります。
次いで、会社員の方も多いようです。
結婚を機に見直す方や、子どもができた方をはじめとして、独身の方や老後に備えたい方など、ご自身のライフステージやライフスタイルから、保険相談をしてみようと考える方が多いのかもしれませんね。
失敗しない窓口の選び方は？
本稿でご紹介したように保険相談窓口はたくさんありますが、上手な選び方のポイントとしては以下の3つが挙げられます。
- 保険会社の取り扱いが多い窓口を選ぶ
- オンラインなどの相談場所で選ぶ
- 経験が豊富な相談員がいる窓口を選ぶ
保険会社の取り扱いが多い窓口を選ぶ
保険相談窓口によって、取り扱っている保険の種類や会社、その数は異なります。
できるだけ多くの保険会社を取り扱っている相談窓口を選んだほうが、選択肢が広がりますが、とくに何も決まっていない方や保険について全くわからないという方は、生命保険だけでなく損害保険なども多く取り扱っている窓口を選ぶのがおすすめです。
また、人によって家計管理が苦手な方や、教育費についてしっかりと考えたい方など、家庭の事情や優先的に考えたいことが異なるため、生命保険などの主な保険のほかにも、相続や学資保険など、自身に合った強みを持っている相談窓口を選ぶようにしましょう。
たとえば保険ガーデンプレミアであれば、学資保険に強みを持った相談員が厳選されており、教育費の相談であれば特化している窓口ならではの具体的な提案が受けられます。
オンラインなどの”相談場所”で選ぶ
保険相談窓口での主な相談方法は、対面かオンラインの2択となりますが、保険相談窓口によってはオンラインに対応していないこともあります。
保険相談窓口を利用したい方の中には、仕事で日中忙しい方や家事や育児によって営業時間内の外出が難しい方もいるでしょう。
オンラインであればスマホでも参加できますし、画面の共有機能を利用して資料などを見ながら説明してくれる窓口もあります。
無理に時間を割いてもストレスとなり、以降の利用が面倒になってしまうというケースもありますので、無理なく参加できる方法を選ぶのがおすすめです。
経験が豊富な相談員がいる窓口を選ぶ
とくに初めて保険の相談をする方にとって、相談員の人柄の良さや相談のしやすさを重視する方は多いかもしれません。
しかし、いくら人柄が良くても相談員の知識がなかったり、スキル不足だったりすると、適切な提案が受けられない可能性も考えられます。
保険相談窓口によっては、公式サイトにプランナーの詳しいプロフィール一覧を掲載しているところもあります。
保険相談の申し込み時に希望をはっきりと伝えるのも大切です。
なぜ保険会社ではなく保険相談窓口がいいの？
保険の相談をするなら直接保険会社に相談をした方が良いのではないかと考える人もいるでしょう。
保険相談窓口を介して提案してもらった方が良い理由としては、以下の4つが挙げられます。
- お金と保険のプロが客観的なアドバイスをくれる
- ライフスタイルに合ったプランを提案してくれる
- 押し売りされにくい
- いつでも無料で相談できる
なかでも、客観的なアドバイスをくれるのは保険選びにおいて重要といえる要素のひとつです。
保険会社に直接相談に行った場合、やはり商売ですから自社の保険を契約してもらいたいという思いから、どうしても客観性に欠けてしまう傾向にあります。
保険相談窓口であれば複数取り扱っている保険会社の中で、どの保険を契約してもらっても利益となるため、複数の保険会社を比較して最適なものを選んでくれます。
また、提携している保険会社が複数ある相談窓口にとって、1社だけをおすすめすることはメリットにはなりません。
そのため押し売りもされにくく、客観的な視点で提案をしてくれるのです。
気をつけたい5つの注意点【キャンペーン目的は×】
保険相談窓口での保険相談はメリットがたくさんありますが、気を付けておきたいポイントもいくつかあります。
- 商品券やクオカードなどのプレゼントは禁止されている
- プレゼント目的での相談はキャンペーンの対象外となることもある
- 申し込みフォームには毎回正しい情報を記入する
- キャンペーンのプレゼントはすぐには受け取れない可能性もある
- FP（ファイナンシャルプランナー）のスキルには個人差がある
本稿では上記5つを注意点としてお伝えします。
商品券やクオカードなどのプレゼントは禁止
知らない方もいるかもしれませんが、日本には「保険業法」と呼ばれ、保険業を行う人が健全で公正な運営を行うよう定められた法律があります。
一時は最大8,000円にもなるキャッシュバックや謝礼のプレゼントによって、競争が少々過激になっていました。
しかし金融庁によって換金性の高いプレゼントはしないよう促され、現在では食品や生活用品など、換金性の低い商品が取り扱われるようになっています。
また、こうした換金性の低いプレゼントであっても、キャンペーンの終了はいつ訪れるか分かりません。
気になる方は早めに保険相談を行うとお得です。
プレゼント目的での相談はキャンペーン対象外となる場合も
保険相談窓口では嬉しいプレゼントが多く用意されていますが、こうしたプレゼントは保険について真剣に相談をすることが大前提です。
プレゼント目的での相談は視野に入れていないということですので、悪意あるサービスの利用はキャンペーンの対象外となってしまうこともあります。
また、プレゼントを受け取る条件としてアンケート回答が求められることが多いですが、「プレゼント目的の利用と判断された場合は商品を受け取れません」といった注意書きがなされていることがほとんどです。
申し込みフォームには毎回正しい情報を記入しよう
保険相談の申し込みをする際は、WEBに設置されたフォームから申し込みをすることも多いですが、その際には毎回必ず正しい情報を入力するようにしましょう。
適当な情報を入力してしまうと、前述したように商品目的と判断されてしまうことがあります。
また、今後同じ店舗でのサービスを受けられなくなってしまう可能性もあるため、個人情報は正しいものを入力してくださいね。
キャンペーンのプレゼントはすぐには受け取れない可能性もある
キャンペーン商品は、保険相談が終了してその場で受け取れるわけではありません。
アンケート回答などの条件を満たし、1か月～3か月程度で配送されることも多いです。
すぐに商品を受け取りたい気持ちも分かりますが、まずはしっかりと保険の見直しを行い、気長に商品の配送を待ちましょう。
FP（ファイナンシャルプランナー）のスキルには個人差がある
保険相談窓口にいるすべての相談員が、高いスキルや知識を持っているとは限りません。
入社したばかりの新人だと、対応がぎこちなかったり、知識が十分でなかったりすることもあります。
やはりベテランの相談員のほうが、これまでの実績や知識から提案できる内容が充実していることが多い傾向にありますので、保険相談窓口で相談をする際は、できるだけ経験や知識の豊富なベテランの方を選ぶようにしましょう。
相談や見直し前にQ＆Aをチェック
最後に、保険の相談や見直しをするにあたってよくある疑問をQ＆A形式でまとめました。
- 保険会社を決める際に気を付けることは？
- 相談をしたら必ず契約しないといけない？
- 結局どの相談窓口を選んだらよいのかわからない
- なぜ保険相談窓口は無料？
- 保険相談窓口での相談はどういう人におすすめ？
上記5つについて回答をしていきますので、気になることがある方は参考にしてみてください。
Q.保険会社を決める際に気を付けることは？
保険相談窓口での相談は、余分に加入している保険の見直しや保険料の引き下げ、補償内容の充実など、ひとつひとつの家庭に適したプランを提案してくれます。
ただし、いくら詳しくヒアリングを行っての提案結果だったとしても、細かな生活環境は家族や自身にしか分かりません。
そのため、加入するかしないかの最終的な判断は自身で行いましょう。
また、少しでも疑問を感じた場合や気になる点があった場合は、遠慮なく相談員に伺い、契約前に解消して納得のいく契約ができるようにしてくださいね。
Q.相談をしたら必ず契約しないといけないの？
保険相談窓口は何度でも無料で対応してくれるところがほとんどですが、必ず契約しないといけないという決まりはありません。
相談した結果、もう少し考えたいと思った場合は迷わずお断りをしても大丈夫です。
また、保険相談窓口では無理な勧誘をしないよう教育しているところも多いので、安心してくださいね。
Q.結局どの相談窓口を選んだらいいのかわからない
本稿では9社の保険相談窓口をご紹介しましたが、特徴や強みが異なるため迷ってしまう方もいるでしょう。
とくにこれから子どもが生まれる予定の方や、小さい子どもがいるご家庭では、学資保険に強みをもつ保険ガーデンプレミアがおすすめです。
また、人生設計の相談やiDeCo、NISAの相談にもしっかりと乗ってくれますので、今後の資金や支出に不安を持たれている方で迷われている方は保険ガーデンプレミアを選んでいただければ有意義な時間となるのではないでしょうか。
Q.なぜ保険相談窓口は無料なの？
保険相談窓口では、保険会社から紹介料をもらうことで利益を得ています。
また、利用者が増え成約も増えれば保険会社からの信頼も厚くなり紹介料が増えますので、必然的に保険相談窓口の利益も増えます。
そのため、契約に至らずともより多くの人にサービスを利用してもらえるよう、キャンペーン商品を用意するなどの工夫を凝らし無料で相談を受け付けているということなのです。
Q.保険相談窓口はどういう人におすすめ？
- 保険に詳しくない人
- 現在の保険料が高いと感じている人
- 複数社をしっかりと比較して決めたい人
- 自分のライフスタイル、ライフステージに合った保険会社を探したい人
上記のいずれかに当てはまる方は、ぜひ保険相談窓口を利用してみてください。
また、保険内容を充実させたい、整理したいという方にもおすすめです。
自分で決めるのが難しい保険はプロに相談しよう！
今回はキャンペーンで商品がもらえる保険相談窓口9社の比較と選び方、体験談などについて詳しくご紹介しました。
無料でプロに相談ができて商品がもらえるなら、すごくお得に感じますよね。
また、体験談からも分かるように、保険内容の充実や整理が実現したり、保険料が安くなったりする方もたくさんいました。
適切な保険は、結婚や出産などのライフステージなどによっても変わってくるため、ぜひ定期的な見直しを検討してみてください。
保険ガーデンプレミアであれば、結婚、出産後に悩みやすい教育費の相談や、ライフプランニング（人生設計）も一緒に考えてくれるのでおすすめです。
難しいお金の話を、ファイナンシャルプランナー技能士や保険・金融商品の専門家が忖度なし「ホンネ」でわかりやすく伝えます。
