保険相談窓口は信頼できる?特徴や選び方・おすすめの保険代理店7選

保険全般

民間の保険は種類が多く、仕組みも複雑なため、選ぶのが難しいと感じている人は多いでしょう。そんなときに頼れるのが「保険相談窓口」です。保険加入に関して、プロの目線から複数の商品を比較し最適な商品選びやアドバイスを受けられます。

しかし、「本当に信頼できるのか」「無理に保険加入を勧められるのでは」「代理店手数料が高い商品に誘導されてしまわないか」といった不安から、保険窓口への相談を躊躇している人もいるのではないでしょうか。

この記事では、保険相談窓口の特徴や失敗しない選び方、相談するときの注意点などを解説します。

保険相談窓口とは?

保険相談窓口とは、複数の保険会社の商品を取り扱う保険代理店のことです。保険に加入する方法のひとつに挙げられます。

保険に加入する方法は保険相談窓口以外にも、保険会社の営業・インターネットや電話などの通信販売・銀行や郵便局など、さまざまあります。

生命保険の場合、保険会社の営業を経由 した加入の割合が高いですが、選べる保険の種類は営業職員が所属している保険会社の商品のみであるため、選択肢が少ない場合があります。

保険相談窓口では、生命保険や医療保険はもちろん、自動車保険や火災保険といった「損害保険」も含めて取り扱っているところもあるため、幅広い選択肢の中から自身に合った保険を選べるのが特徴です。

また、新しく保険に加入するときだけではなく、すでに加入している保険の契約内容の見直しや、別の保険に入り直すときにも役立ちます。

窓口での相談方法には、商業施設に店舗を構える「店舗型」や、自宅や指定した場所で相談ができる「訪問型」、オンライン会議ツールを利用して相談する「オンライン型」などの種類があります。自分の状況に合わせて相談方法を選べるのが保険相談窓口の魅力です。

保険相談窓口でできること

保険相談窓口では、保険の契約手続きだけではなく、加入前後に充実したサービスを受けられるのが特徴です。ここでは、一般的な保険相談窓口で提供しているサービス内容を紹介します。

保険のプロに無料で相談ができる

保険相談窓口では、保険選びに関して豊富な経験を持つ販売員が在籍しているため、保険商品ごとの特徴や魅力などについて詳しく教えてもらえます。

さらに、保険相談窓口での相談は無料であることが基本です。保険相談窓口は、保険商品の販売実績に応じて保険会社から受け取った手数料を運営費にあてていることから、相談料がからない仕組みとなっているためです。

保険の代理店の売上の仕組を把握する

もう少し保険の代理店の仕組を紹介します。

ただし、保険会社は代理店や保険商品ごとに異なる手数料を設定 しています。保険代理店(保険相談窓口)や担当者によっては、手数料が高く設定されている保険商品への加入を勧める場合もあるかもしれません。また商慣習として手数料率は多く売るほどあがる場合もあり、特定の商品に誘導するインセンティブが発生します。加えて、代理店の手数料は、契約後1年目が一番多いため、保険の契約の乗り換えや新規契約を進めたほうが代理店の短期的なメリットは大きいです。もちろん、代理店の儲けよりも顧客ファーストを優先する保険会社・代理店・担当者はたくさんいます。後述のように、一定の水準での顧客保護のルールのもとで各社運用していますので、疑心暗鬼になる必要はありません。ただし、納得する保険選びをする上で、このような構造がある事は知っておいたほうがいいでしょう。

ライフプランにまで踏み込んだ相談

保険商品はライフプランと切り離せないものです。どんなに優れた保険商品でも、家計の状況やライフプランに合致していなければ、不十分な保険になる可能性があります。

保険相談窓口では、ライフプランにまで踏み込んだ相談ができるため、自分に合った保険に加入できます。特に民間保険以外の公的保険制度や税制などに対して幅広い知識を持つ「ファイナンシャルプランナー(FP)」 の資格を有する販売員がいる窓口では、ライフプラン全体を考慮した上で適切な保険を勧めてもらえるため安心です。

また、保険だけでなく、住宅購入や資産運用、相続など長期的なライフプランに関わる項目についても幅広く相談できるケースがあります。

保険の契約とアフターサービス

一般的に、保険相談窓口は複数の保険会社の代理店となっています。そのため、相談をするうちに納得できる保険に出会えた場合には、そのまま契約手続きに進めます。

保険に加入した後、保険金の請求や保険内容の確認、契約変更などのアフターサービスを契約した窓口で済ませられるのも、保険相談窓口の特徴です。複数の保険会社と契約する場合も、同じ窓口であれば手続きがシンプルで、保険の管理がしやすくなります。

また、保険は家族が増えたときやローンを組むときなど、ライフスタイルの変化に合わせて定期的な見直しが必要になります。保険相談窓口では、保険の見直し相談ができるのも便利なポイントです。

保険相談窓口は信頼しても大丈夫?

保険相談窓口には、一定水準の中立性やモラルを保つための仕組みがあるため、信頼しても問題ありません。ここでは、保険相談窓口を信頼できるといえる理由について解説します。

保険会社からは独立している

前述した通り、保険相談窓口とは個別の保険会社から独立した「保険代理店」のことです。1社のみを扱うわけではなく、複数の保険会社の商品から顧客の意向に合わせたものを選んで紹介するため、特定の保険商品への加入を強引に勧められる可能性は低いといえるでしょう。

また、幅広く保険商品に精通しているため、提案の質の高さにも期待ができます。

ただし、保険相談窓口は保険会社から独立しているとはいっても、保険会社への販売登録が必要であるため、必然的に保険会社の監督下になることを覚えておきましょう。

販売員には資格取得が義務づけられている

保険相談窓口で保険の勧誘や販売を行うためには、「保険募集人」の資格が必要です。生命保険募集人の資格を得るためには「CBT試験(生保一般課程試験)」 を、損害保険募集人の資格を得るためには「損保一般課程試験」を 受験し、合格しなければなりません。

また、販売員がステップアップのために「ファイナンシャルプランナー(FP)」の資格を取得する場合もあります。

合格率が80%程度の生保一般課程試験だけをもって十分な専門性をもっているとはいえませんが、このように、保険を勧めるために必要な各種資格制度があることによって、保険相談窓口での案内は一定レベルの知識とモラルが担保されています。

解約されると窓口にペナルティがある

保険相談窓口は、保険の販売実績に応じた「手数料」を受け取っています。手数料を稼ぐために強引な勧誘をされるのではないかと考えてしまうかもしれませんが、実際にそのようなケースは少ないです。

理由は、無理に勧誘をして加入した保険はすぐに解約されてしまうケースが多いためです。生命保険の場合、早期解約が発生すると、保険の募集人や代理店に対して一定のペナルティが課せられる仕組みとなっています。

ペナルティの内容によっては、営業成績がマイナスになるだけではなく、受け取った手数料を返還しなければならない可能性もあります。そのため、必然的に顧客に対して無理な勧誘をできないシステムとなっているのです。

保険相談窓口のおすすめランキング7選

保険相談窓口ごとに、特色や取り扱う保険会社、相談方法などの違いがあります。ここでは、おすすめの保険相談窓口をランキング形式で7つ紹介します。

持ち帰ってじっくり検討できる!ほけんの窓口

名称 ほけんの窓口
公式サイト https://www.hokennomadoguchi.com/
展開地域・実店舗数 全国798店舗(2021年6月時点)
取扱保険会社数 51社
主な取扱商品
  • 医療保険
  • がん保険
  • 終身保険
  • 収入保障保険
  • 個人年金保険
  • がん保険
  • 自動車保険
  • 火災保険
  • ペット保険 など
相談方法
  • 店舗
  • 通信販売(電話・ネット)
  •  オンライン
キャンペーン なし(2022年5月9日時点)
特色
  • 相談後は資料を持ち帰り、納得がいくまで検討できる
  • 保険加入後のサービス(安心の輪サポート)が充実している
  • 相談時に女性担当者を選べる(ただし、顧客が女性の場合に限る)
  • 簡単な質問に答えるだけで必要な保障がわかる「ほけん1分診断」を提供している

「ほけんの窓口」は全国に798店舗 あるため、自身の住まいに近い店舗がある可能性が高く、相談に足を運びやすいのが特徴です。事前にネット予約をしておけば優先的に相談ができ るほか、オンラインでの相談にも対応しており、予約当日の相談や夜19時以降の相談も受け付けてい ます。

相談員全員がFP!ほけんのぜんぶ

名称 ほけんのぜんぶ
公式サイト https://hoken-all.co.jp/
展開地域・実店舗数 全国28拠点
取扱保険会社数 39社(2022年1月15日時点)
主な取扱商品
  • 生命保険
  • 損害保険
  • 少額短期保険 など
相談方法
  • 訪問
  • 電話
  • オンライン
キャンペーン 相談で面談後、もれなくプレゼントが受け取れるキャンペーンを実施中(2022年5月9日時点)
特色
  • 相談手数料が無料
  • 販売員全員がFPを取得している
  • 24時間365日相談を受け付けている

「ほけんのぜんぶ」は、2022年5月時点でファイナンシャルプランナー(FP)の資格を取得している相談員が316名在籍 しており、保険だけではなく住宅購入や資産運用など、お金に関する悩みを幅広く相談できるのが特徴です。

また、自宅や職場、カフェなど都合のよい場所まで販売員が訪問する 形態になっているため、普段忙しく時間が取れない人にもおすすめです。

相談が何度でも無料!保険見直し本舗

名称 ほけん見直し本舗
公式サイト https://www.hokepon.com/
展開地域・実店舗数 全国338店舗
取扱保険会社数 43社
主な取扱商品
  • 生命保険
  • 各種損害保険
  • 医療保険
  • 学資保険 など
相談方法
  • 店舗
  • 訪問
  • オンライン
  • 電話
キャンペーン なし(2022年5月9日時点)
特色
  • コンサルティング料や事務手数料などが発生せず無料で相談できる
  • 保険以外に住宅ローンの相談ができる店舗がある
  • 保険証券をデータ管理できる「ほけん管理アプリ」をリリースしている

「ほけん見直し本舗」は店舗での相談以外にも、訪問やオンライン、電話などさまざまな相談方法に対応している のが特徴です。無理な勧誘行為は禁止し、複数社の保険商品を比較した上でオーダーメイドの保険プランを提案することを掲げてい ます。

あらゆる相談に対応!マネードクター

名称 MONEY DOCTOR
公式サイト https://fp-moneydoctor.com/
展開地域・実店舗数 全国47都道府県・100拠点以上
取扱保険会社数 31社
主な取扱商品
  • 終身保険
  • 養老保険
  • 変額終身保険
  • 医療保険
  • 学資保険
  • 自動車保険
  • 火災保険 など
相談方法
  • 店舗
  • オンライン
  • 訪問
キャンペーン なし(2022年5月9日時点)
特色
  • 訪問相談でも最短翌日の対応が可能
  • ファイナンシャルプランナー(FP)保有者が1,270名在籍している
  • お金に関して幅広く相談できる「マネードクタープレミア」を展開している

「マネードクター」は、1,200名を超えるファイナンシャルプランナー(FP)資格を保有する相談員 が、保険だけではなくお金全般の幅広い相談に対応できるのが特徴です。

また、生命保険に関して最高水準の顧客サービスを提供できることを示す「MDRT」の会員が販売員として612名在籍 しています。経験や知識が豊富な販売員から保険のコンサルティングを受けたい人にはおすすめの窓口です。

コンサルを指名できる!保険市場

名称 保険市場
公式サイト https://www.hokende.com/
展開地域・実店舗数 全国622店
取扱保険会社数 93社
主な取扱商品
  • 死亡保険
  • 医療保険
  • がん保険
  • 介護保険
  • 認知症保険
  • 個人年金保険
  • 自動車保険
  • 火災保険 など
相談方法
  • 店舗
  • 訪問
  • l  オンライン
キャンペーン 来店またはオンライン相談を予約の上、面談を終了した人に選べるギフトをプレゼントするキャンペーンを実施中(2022年5月9日時点)
特色
  • 経歴や実績、口コミを参考に相談する販売員を決められる「指名予約」のシステムがある
  • 東証プライム市場に上場する企業が運営している

「保険市場」は、他の保険相談窓口と比べて取り扱っている保険会社の数が圧倒的に多いのが特徴です。オンラインでの相談実績も豊富で、2022年3月14日時点での相談件数は約70,000件 となっています。気軽に相談できるよう、オンライン相談専用のビデオ通話システムが使える のも魅力です。

高評価の実績あり!保険クリニック

名称 保険クリニック
公式サイト https://www.hoken-clinic.com/
展開地域・実店舗数 全国258店舗
取扱保険会社数 49社
主な取扱商品 店舗ごとに異なる
相談方法
  • 店舗
  • 訪問
  • オンライン
  • 電話
  • テキストチャット
キャンペーン なし(2022年5月9日時点)
特色
  • 保険相談窓口として20年以上の実績
  • 社内マスター制度により、専門知識の豊富な販売員に保険相談できる

「保険クリニック」は顧客満足度の高さが特徴の保険相談窓口です。店舗でのアンケート結果によると、お客様満足度は88.4% となっています。

オンライン相談では電話やテキストチャットなどの方法が用意されている ため、「あまり保険相談に時間を割けない」「少しだけ保険の話を聞きたい」などの場合にも利用しやすいです。

イエローカード制度で安心!保険見直しラボ

名称 保険見直しラボ
公式サイト https://www.hoken-minaoshi-lab.jp/index.html
展開地域・実店舗数 全国70拠点
取扱保険会社数 36社
主な取扱商品
  • 生命保険
  • 損害保険
相談方法
  • 訪問
  • 店舗
キャンペーン 保険相談と面談後のアンケートに回答するともれなくプレゼントが受け取れるキャンペーンを実施中(2022年5月9日時点)
特色
  • 平均業界経験年数12.1年のベテラン販売員が在籍している
  • 何度でも無料で相談できる
  • 販売員が気に入らなければ「チェンジ」できるイエローカード制度

「保険見直しラボ」では、経験豊富な販売員に保険相談できるのが特徴です。実際に、保険の相談に関する総合的な満足度のアンケートでは、90%以上の顧客から「満足」との評価を得てい ます。

相談するスタッフを変更できる「イエローカード制度」もあるため、保険の加入を無理に勧められたくない人でも安心して相談できます。

保険相談窓口の失敗しない選び方

数多くある保険相談窓口の中から自身に合った窓口を選ぶためには、どのような点に注意すればよいのでしょうか。ここでは、失敗しない選び方を解説します。

オンラインでも相談できる

小さな子供がいる人や親の介護をしている人、仕事が忙しい人など、店舗に行くのが難しい人はオンラインで相談できる窓口を選ぶのがおすすめです。Web会議ツールや電話などを利用することで、自身の状況に合わせて手軽に相談できます。

また、公式サイト上で保険に関する情報をわかりやすく解説している保険相談窓口であれば、事前に商品に対する理解を深められるため、対面と遜色がないほどの相談がオンライン上で行えます。

利用しやすい場所にある

ライフプランを含めた詳しい相談をしたい場合や、契約手続きをする場合、直接対面して話を進めたい人も多いでしょう。

また、保険は加入したら終わりではなく、場合によっては保険金請求や保険の見直しを行う可能性があります。店舗が不便な場所にあると通いづらいため、足を運ぶのに煩わしさを感じたり、アフターサービスをまともに受けられなかったりする場合があります。

そのため、店舗が自宅や職場の近くにあるなど、利用しやすい場所にあるかどうかも確認しましょう。店舗型ではない場合でも、自宅や職場の近くなどに販売員が訪問してくれる窓口であれば利用しやすいです。

また、引っ越しを予定している人や転勤が多い人は、引っ越した先でもスムーズにアフターサービスを受けられるよう全国展開の保険相談窓口を選ぶのがおすすめです。

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できる

基本的に、保険相談窓口の販売員は保険募集人の有資格者のため、保険商品に関して一定の知識を有しています。しかし、ライフプランにまで踏み込んだアドバイスを受けたいときには、ファイナンシャルプランナー(FP)が在籍している保険相談窓口を選ぶとよいでしょう。

このとき、単に資格を持っているだけではなく、知識や経験が豊富なスタッフを選ぶのが重要です。

事細かな相談に付き合ってくれる

保険は、一生涯にわたって保険料を支払う高額な買い物であるため、納得するまで時間をかけて選びたいと考えている人も多いでしょう。

そのため、相談者の疑問や悩みについて親身に対応し、納得するまで保険の加入を急かさずに待ってくれるスタッフがいるかどうかは、保険相談窓口選びで重要なポイントです。何度相談しても相談料がかからない相談窓口もあるため、一度相談してみて「売り急ぐ」窓口だと感じた場合は避けましょう。

窓口で保険の相談をするときの注意点

窓口での相談を実りのあるものにするためには、事前の準備が重要です。ここでは、窓口で保険の相談をするときの注意点を解説します。

お金の資料をできるだけ準備しておく

保険の相談をする際は、資産や生活の状況に合わせた保険を選んでもらうことが重要です。そのためには自身の情報を多く出す必要があります。情報が多ければ多いほど、正確な分析に基づいた商品の提案を受けられる可能性が高まるでしょう。

相談する販売員には過去の病歴や給与など、センシティブな情報もなるべく伝えるようにしましょう。以下のような資料を事前に準備しておくのがおすすめです。

 加入中の生命保険や損害保険の保険証券
 家計簿
 住宅ローン残高がわかるもの
 銀行の通帳
 ねんきん定期便

自分の希望を明確にする

保険の加入を検討する場合は「保険に入ることで何を実現したいのか」をあらかじめ考えておきましょう。目的が曖昧になっていると、不十分な保険に加入する結果になりかねません。保険に加入する目的には、主に以下のようなものがあります。

 家計を担う人が死亡したときに生活を維持できるようにする
 働けなくなったときに収入が減少するリスクに備える
 病気やけがの治療費や生活費を補う
 老後資金が不足しないよう資産形成をする

相談前に「誰のために」「いつまでに」「いくら」の補償が必要なのかをある程度明確にしておいたほうが無難でしょう。。

慌てて決めず持ち帰る

保険の加入は急がなくても問題ありません。加入を急いでしまうと、自身に合わない保険に加入するおそれがあります。そのため、販売員から具体的な保険商品を勧められたとしても、その場で契約せずに一度持ち帰って、冷静になってじっくり検討しましょう。

販売員から提案された内容を自身で調べた上で再度相談に行けば、保険の内容についての理解も深まり、ベストな選択ができるようになります。

まとめ

保険相談窓口は、プロの販売員から保険加入に関するアドバイスを無料で受けられるのが特徴です。保険会社からは独立した保険代理店となっており、所属する販売員には資格取得が義務づけられているため、一定の中立性や知識、モラルが担保されています。

また、公平さを保つ仕組みが採用されているため、売り急ぐような勧誘はされない場合がほとんどです。保険相談窓口によってはライフプランにまで踏み込んだ相談ができる窓口もあり、自身のニーズに合致した最適な保険を選択したい人におすすめです。

保険相談窓口は保険商品を販売したときの手数料を元に運営している事もあり、窓口・担当者によっては加入を急かされる可能性もゼロではありません。保険相談窓口をする際は、あせたず納得がいくまで吟味して選ぶことが大切でしょう。保険相談窓口への相談を考えている人は、この記事を参考に選んでみてください。





オカネノホンネ編集部

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